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होम लोन गृह कर्ज Home loan
पैसों की तंगी से हर कोई कोई जूझ रहा होता है ऐसे में घर बनाने की जरूरत हो तथा सपनों का आलिशान घर बनाने के लिए होम लोन एक सहारा है। होम लोन लेना एक समझदारी भरा फैसला होता है क्योंकि इसमें अनेक बातों का ध्यान रखना पड़ता है। इसलिए समझदारी और बैक के लोन नियमों तथा प्रकिया को भली-भांति समझ कर ही लोन का विचार करें। आइए जानते हैं कि होम लोन की क्या प्रकिया है? होम लोन Home loan के लिए आवेदन कैसे करें?
वास्तव में होम लोन (Home Loan) एक बड़ी
फाइनेंशियल लायबलिटी (financial liability) होती है। इसलिए बैंक होम लोन देने से पहले प्रॉपर्टी और लोन लेने वाले के डॉक्युमेंट्स (Home Loan Documents) को ध्यान से देखते हैं। ऐसे में अगर हम होम लोन का मन बना रहे हैं तो हमें इन महत्वपूर्ण स्टेप तथा नियमों का पालन करना जरूरी है।
होम लोन के लिए एलिजिबिलिटी तथा राशि सीमा (Home Loan Eligibility)
हमें कितना होम लोन मिल सकता है। यह इन पहलुओं पर निर्भर करता है। दुसरी तरफ अगर आप भी घर खरीदने के लिए लोन लेना चाहते हैं, तो सबसे पहले आपको यह आंकलन करना होगा कि आपकी कमाई कितनी है। आपकी कमाई के हिसाब से बैंक लोन देते हैं। आप कितनी आसानी से लोन चुका सकते हैं, उसी के हिसाब से बैंक लोन की राशि प्रदान करते हैं। यानी आपकी मासिक कमाई, खर्च और परिजनों की कमाई, संपत्ति, देनदारी व आय में स्थिरता जैसे मामलों पर निर्भर करती है।
आयु सीमा
होम लोन के लिए आवेदक की उम्र का काफी महत्व होता है । अगर आपकी उम्र कम है तो आपको लोन चुकाने के लिए ज्यादा वक्त मिल जाता है और आपको ज्यादा रकम का लोन मिल जाता है।
फाइनेंशियल पोजिशनः
आपकी फाइनेंशियल पोजिशन यह दिखाता है कि आपको कितनी इनकम हो रही है और आप कितनी रकम तक का कर्ज चुका सकते हैं। आपकी इनकम के हिसाब से लेंडर आपको लोन देते हैं। इसके अलावा अगर आपका कोई और लोन चल रहा है तो इससे भी आपकी एलिजिबिलिटी पर असर पड़ता है।
सिबिल स्कोर या क्रेडिट स्कोर (Credit Score) और हिस्ट्रीः
अगर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री बिल्कुल सही और लोन के लायक है तो आपको जल्द-से-जल्द होम लोन मिल जाएगा। यह दिखाता है कि आप एक विश्वसनीय बॉरोअर हैं। अगर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री अच्छी है और क्रेडिट स्कोर 750 से ऊपर है तो आपको आकर्षक ब्याज दर पर होम लोन मिल जाता है।
होम लोन कैलकुलेटर का करिए इस्तेमाल
आपको होम लोन कैलकुलेटर के इस्तेमाल से यह समझने में मदद मिलती है कि एक खास अवधि के लिए एक खास राशि के लोन पर आपको कितनी EMI का भुगतान करना होगा।
कागज़ात या डॉक्यूमेंट्स जो होम-लोन के लिए होते हैं आवश्यक
1. KYC डॉक्युमेंट्सः पैन कार्ड, पासपोर्ट, आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस जैसे दस्तावेज.
2. इनकम से जुड़े डॉक्यूमेंट्सः वेतनभोगी लोगों को पिछले दो-तीन साल तक का फॉर्म-16, छह माह तक की सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट, इनकम टैक्स रिटर्न, निवेश से जुड़े डॉक्युमेंट्स. अगर आपका खुद का बिजनेस है तो आपको पिछले दो-तीन साल का इनकम टैक्स रिटर्न, बैलेंस शीट, कंपनी के मुनाफे या घाटे का स्टेटमेंट (सीए द्वारा प्रमाणित), बिजनेस लाइसेंस इत्यादि।
3. पासपोर्ट साइज फोटो(Pasport size Photo)
4. प्रॉपर्टी से जुड़े दस्तावेज: रजिस्टर्ड सेल डीड
(Registered sale deed), अलॉटमेंट लेटर या बिल्डर बायर एग्रीमेंट (allotment letter or builder buyer agreement), रेडी टू मुव प्रोपर्टी के लिए ऑक्यूपेंसी सर्टिफिकेट (occupancy certificate for ready to move property), प्रॉपर्टी टैक्स की रसीद (property tax receipt) मेंटेनेंस बिल और बिजली बिल(maintenance bill and electricity bill) सोसायटी या बिल्डर से एनओसी(NOC from society or builder), निर्माण की लागत का ब्योरा (cost of construction details,)अप्रूव्ड बिल्डिंग प्लान की कॉपी (copy of approved building plan), बिल्डर या सेलर को किए गए पेमेंट की रसीद या बैंक स्टेटमेंट (builder or receipt or bank statement of payment made to the selle)
होम लोन की EMI का कैलकुलेशन
Home Loan EMI कितनी बनेगी, इसकी कैलुकुलेशन करने के लिए हर बैंक का अपना कैलकुलेटर है। आप बैंकों की वेबसाइट्स पर इसका इस्तेमाल कर सकते हैं। लेकिन, अगर आप स्वयं अपनी EMI कैलकुलेट करना चाहते हैं तो उसका भी फॉर्मूला इस प्रकार है। इसे MS Excel फॉर्मूला कहते हैं।
EMI = [P x (R/100) x (1+R/100) ^n] / [(1+R/100)^ n-1]
यहां P= प्रिंसिपल लोन अमाउंट, R= प्रतिमाह ब्याज दर, n= मासिक किस्तों की संख्या
होम लोन देने वाली कुछ बैंकों के नाम
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया
इंडियन बैंक
बैंक ऑफ बड़ौदा
बैंक ऑफ इंडिया
कोटक महिंद्रा बैंक
पंजाब एंड सिंध बैंक
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया
अपने लोन की किस्तों की गणना कैसे करें।
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